Hipoteka 30-vjeçare me normë fikse ishte mesatarisht 6.31% në javën që përfundon më 15 dhjetor, nga 6.33% një javë më parë, sipas Freddie Mac. Një vit më parë, norma fikse 30-vjeçare ishte 3.12%.
Normat e hipotekave janë rritur gjatë pjesës më të madhe të vitit 2022, të nxitura nga fushata e paprecedentë e Rezervës Federale të rritjes së ashpër të normave të interesit për të zbutur inflacionin në rritje. Por, normat e hipotekave kanë rënë në javët e fundit, pas të dhënave që treguan se inflacioni mund të ketë arritur më në fund kulmin e tij.
Inflacioni, i matur nga Indeksi i Çmimeve të Konsumit, u ftoh ndjeshëm në nëntor dhe ishte në nivelin më të ulët në gati një vit, sipas indeksit të vëzhguar nga afër të Byrosë së Statistikave të Punës, të publikuar të martën.
Megjithatë, Fed njoftoi të mërkurën se do të vazhdojë të rrisë normat e interesit – megjithëse me një shumë më të vogël se sa ka qenë, ndërkohë që pranoi se inflacioni po zbutet. Rritja e normës së interesit tashmë ishte faktorizuar aty ku janë normat e hipotekave, por sinjalizoi më shumë lajme të mira për inflacionin.
“Normat e hipotekave vazhduan trajektoren e tyre rënëse këtë javë, pasi të dhënat më të buta të inflacionit dhe një ndryshim modest në politikën monetare të Rezervës Federale jehonë në ekonomi,” tha Sam Khater, kryeekonomisti i Freddie Mac.
“Lajmi i mirë për tregun e banesave është se rëniet e fundit të normave kanë çuar në një stabilizim të kërkesës për blerje,” shtoi ai. “Lajmi i keq është se kërkesa mbetet shumë e dobët përballë pengesave të përballueshmërisë që janë ende mjaft të larta.”
Norma mesatare e hipotekës bazohet në aplikimet për hipotekë që Freddie Mac merr nga mijëra huadhënës në të gjithë vendin. Anketa përfshin vetëm huamarrësit që kanë ulur 20% dhe kanë kredi të shkëlqyera. Shumë blerës që japin më pak para ose kanë kredi më pak se perfekte do të paguajnë më shumë se norma mesatare.
Pamja e inflacionit përmirësohet
“Ndërsa kjo lëvizje pritej kryesisht nga investitorët, Fed u sinjalizoi tregjeve të kapitalit në mbledhjen e djeshme se e sheh shtrëngimin e saj agresiv monetar duke pasur një efekt në inflacion,” tha George Ratiu, menaxheri i kërkimit ekonomik të Realtor.com.
Ndërsa Fed nuk përcakton normat e interesit që huamarrësit paguajnë për hipotekat drejtpërdrejt, veprimet e saj ndikojnë në to. Normat e hipotekave priren të gjurmojnë yield-in e obligacioneve 10-vjeçare të thesarit të SHBA. Kur kjo normë rritet, zakonisht rritet edhe hipoteka 30-vjeçare me normë fikse. Kur norma e thesarit zbret, po ashtu bien edhe normat e hipotekave.
Por ky nuk është fundi i rritjes së normave.
Kryetari i Fed-it, Jerome Powell, përmendi në fjalët e tij se me çmimet që vazhdojnë të rriten me një ritëm të lartë, nevojiten më shumë rritje të normave dhe banka qendrore mbetet e angazhuar për rritjen e normës derisa ritmi i inflacionit të arrijë një ngadalësim të dukshëm, tha Ratiu.
“Për investitorët, shtrëngimi i Fed ende paraqet rrezikun e shtyrjes së ekonomisë në një recesion në vitin 2023,” tha ai. “Megjithatë, shumica e treguesve ekonomikë vazhdojnë të tregojnë shenja elasticiteti. Për më tepër, të dhënat e Indeksit të Çmimeve të Konsumit të kësaj jave treguan moderim të vazhdueshëm në trajektoren e rritjes së çmimeve.”
Ajo që do të thotë kjo për tregjet e pasurive të paluajtshme është se ftohja e vazhdueshme e masave të inflacionit duhet të lehtësojë presionin në rritje të normave të hipotekave, tha Ratiu.
“Ndërsa një kthim në intervalin 3.0% nuk ka të ngjarë në të ardhmen e afërt, edhe një rrafshim i normave në intervalin 5.5% – 6.0% në 2023 do t’u ofronte tregjeve të banesave një bazë të përmirësuar,” tha ai.
Kërkesat për hipotekë plotësohen
Për njerëzit që kërkojnë të blejnë një shtëpi dhe pronarët e shtëpive që duan të shesin, tërheqja në normat e hipotekave gjatë disa javëve të fundit ka qenë e mirëpritur.
“Me më shumë shtëpi të disponueshme për shitje dhe më shumë prej tyre me ulje të çmimeve sportive, disa blerës po bëjnë llogaritë dhe zbulojnë se rënia e tarifave po ofron opsione më të mira brenda buxheteve të tyre,” tha Ratiu.
Pas një muaji rënieje, aplikimet për hipotekë u rritën javën e kaluar pasi blerësit kërkuan të përfitonin nga disa javë me norma pak më të ulëta, sipas Shoqatës së Bankierëve të Hipotekës.
“Në përgjithësi, aplikimet u rritën, të nxitura nga rritja e aktivitetit të blerjes dhe rifinancimit,” tha Joel Kan, nënkryetar i MBA dhe zëvendës kryeekonomist. “Megjithatë, me norma më shumë se tre pikë përqindjeje më të larta se një vit më parë, aplikimet për blerje dhe rifinancim janë ende shumë prapa ritmit të vitit të kaluar.”
MBA pret që trendi i fundit në rënie në normat e hipotekave të vazhdojë, tha Bob Broeksmit, president dhe CEO i MBA. Këto norma më të ulëta, tha ai, “së bashku me çmimet e moderuara të shtëpive, duhet të inkurajojnë më shumë blerës të shtëpive të kthehen në treg në fillim të vitit 2023″.